La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) indicó este martes que el índice de mora del sistema financiero boliviano se mantiene en niveles controlados, al situarse en 3,4% en marzo de 2024, comparable al observado hace 15 años atrás, ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%.
“El bajo nivel de este indicador es aún más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se considera el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días”, aseguró el ente regulador en un reporte de prensa.
La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) publicó ayer su último reporte, a marzo del presente año, en el que indica que el saldo de la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó a $us 27.949 millones, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a $us 645 millones. Mientras, que la mora se situó en 3,3%, el mayor registro de los últimos 15 años.
Según la ASFI, el moderado incremento de la cartera en mora observado en el mes de febrero se explica por diferentes factores, como el impacto rezagado de la pandemia que afectó de forma importante la economía de muchas familias, las manifestaciones y conflictos sociales registrados en los últimos años, particularmente en el departamento de Santa Cruz, que es donde se concentra mayormente la cartera, por los efectos del contexto externo, como la guerra entre Rusia y Ucrania y el cierre de fronteras con el país vecino del Perú.
“Estos aspectos afectaron a determinados sectores de prestatarios, sumados a estos, la especulación relacionada con el dólar estadounidense y la obstaculización para la aprobación de créditos por parte de la oposición y el “ala evista” en la Asamblea Legislativa Plurinacional (ALP)”, expresó la ASFI en su informe.
Pero Asoban precisó que, durante el primer trimestre de 2024, la cartera en mora alcanzó a $us 930 millones; en consecuencia, el índice de morosidad se situó en 3,3%, registrando el mayor nivel de los últimos quince años.
Para la ASFI, no obstante, pese a todos estos factores, casi el 97% de los préstamos están siendo pagados puntualmente gracias a la estabilidad económica del país y a las políticas financieras implementadas.
“Con relación al crecimiento de la cartera de créditos, se debe destacar que no es evidente que este disminuyendo, al primer trimestre de 2024, como señalan algunos análisis periodísticos errados, puesto que están incluyendo a marzo de 2023 información del ex Banco Fassil S.A., que fue intervenido en abril de ese año. La comparativa correcta, que excluye a la citada entidad intervenida muestra que las entidades bancarias aumentaron su cartera entre marzo de 2023 y marzo de 2024 en 8,7%”, aclaró la ASFI.
Explicó que al primer trimestre de 2024, las entidades bancarias colocaron más de 150 mil nuevos créditos por un total de $us 2.652 millones, correspondiendo un 82% a las unidades económicas del sector privado (entre créditos empresariales, pyme y microcrédito), lo que muestra que las entidades financieras continúan otorgando créditos, principalmente al sector productivo.
“Estos indicadores dejan en evidencia que la mora está en niveles controlados y que la dinámica de la cartera de créditos continúa siendo positiva, mostrando de esta manera que el sistema financiero está sólido y solvente, acompañando el crecimiento económico de nuestro país”, enfatizó la ASFI.
En cuanto a los depósitos del público en el sistema bancario, Asoban afirmó que alcanzaron a $us 29.858 millones, registrando un crecimiento de 2,4% en relación a marzo de 2023, que respondió a la dinámica de los depósitos a la vista y cajas de ahorro; en tanto, los Depósitos a Plazo Fijo (DPF) se contrajeron en el último año, debido principalmente a la intervención antes citada.