Crece el índice de mora y ASFI destaca incremento de depósitos, créditos y utilidades en el sistema financiero

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) informó este martes que el Sistema Financiero, a agosto de 2024, continúa con un desempeño favorable, donde la cartera de créditos, los depósitos, los créditos a los sectores priorizados, la solvencia y las utilidades, “mantienen una importante dinámica de crecimiento, evidenciando la solidez de dicho sistema”.

De acuerdo con el informe de ASFI, a agosto de 2024, los depósitos alcanzaron a Bs 222.294 millones, mayores en 6,8% respecto a similar periodo de 2023, equivalente a un aumento de Bs 14.144 millones. “Destacan los depósitos a plazo fijo con Bs108.966 millones y 49,0% de participación en el total”, consideró la entidad.

Mientras tanto, el índice de mora que se registra en el país "se mantuvo" en 3,5%, en agosto de 2024, “ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%; asimismo, el nivel de previsiones se sitúa en Bs 9.500 millones, cubriendo en cerca de 1,25 veces los niveles de morosidad existentes, evidenciando la fortaleza del Sistema Financiero en lo que se refiere al riesgo crediticio”, ponderó el informe.

“Este bajo nivel es aún más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se toma en cuenta el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días”, expresó la ASFI.

Sin embargo, de acuerdo con datos publicados en octubre de 2023, el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Franz Apaza, señaló que, al mes de agosto de la gestión anterior, la mora en el sistema financiero se situó en 2,96%, “uno de los indicadores más bajos a nivel de la región”.

En esa oportunidad, la directora de la ASFI, que acompañó a Apaza en una conferencia de prensa, enfatizó que el nivel de mora de ese año estaba por debajo de lo que recomiendan los niveles internacionales.

Apaza precisó que son cuatro los indicadores que se deben tomar en cuenta para analizar el riesgo financiero: la mora, el riesgo crediticio que tiene un sistema financiero; la solvencia que se tiene para afrontar los riesgos; el riesgo de liquidez y, finalmente, las utilidades del sector, especificó el viceministro a raíz de un informe de la calificadora Standard & Poor’s, que había subido el índice de riesgo bancario en Bolivia, en agosto de 2023.

“Buen comportamiento”

En el último informe de la ASFI, se resalta el “buen comportamiento” del sistema, que se ve reflejado en la apertura de aproximadamente 1,1 millones de nuevas cuentas de depósito, con lo que al cierre de agosto de la presente gestión, se registran 15,8 millones de cuentas, “la cifra más alta históricamente alcanzada, revelando la confianza de la población en el Sistema Financiero Nacional y en la economía”.

El departamento de La Paz, a agosto de 2024, captó el 53,6% (Bs119.197 millones) del total de los depósitos del Sistema Financiero, seguido por Santa Cruz con 27,4% (Bs60.881 millones) y Cochabamba con 10,7% (Bs23.790 millones), entre los principales.

Santa Cruz es el departamento que lidera la otorgación de créditos con Bs 87.691 millones (40,0%) del total. Se destaca también, el número de prestatarios que, a agosto de 2024, llegó a 1.942.227, superior en 1,4% a los 1.915.088 que existían en similar periodo de 2023.

De la misma manera, la cartera de créditos alcanzó a Bs 219.006 millones, con un crecimiento de 4,1%, equivalente a Bs 8.603 millones. El 31,4% de la cartera corresponde al microcrédito, 25,7% a la cartera de vivienda, 22,3% al crédito empresarial, 10,7% al crédito pyme y 9,9% al crédito de consumo.

El financiamiento al sector productivo y a la vivienda de interés social alcanzó Bs 134.348 millones y representa el 61,3% del total de los créditos del Sistema Financiero. Los créditos al sector productivo sumaron Bs 102.771 millones a agosto de 2024, destinando recursos en mayor parte a los sectores de industria manufacturera (36,7%), agricultura y ganadería (27,2%), construcción (22,5%) y turismo (7,6%), que en conjunto representan el 94,0% de estos créditos.

El financiamiento para de vivienda de interés social asciende a Bs 31.578 millones, beneficiando a 101.445 familias bolivianas que no tenían vivienda propia. El 73,6% del total de este crédito, es decir, Bs 23.250 millones, se destinaron a la compra de vivienda individual o propiedad horizontal.

Las entidades financieras cuentan con activos líquidos que superan los Bs71.259 millones, con lo que el ratio de liquidez (que mide a los activos líquidos respecto a los pasivos de corto plazo) se sitúa en alrededor del 65%, mostrando la capacidad de las entidades financieras para hacer frente a las obligaciones de corto plazo con los ahorristas

El buen desempeño de las actividades financieras determinó que las Entidades de Intermediación Financiera registren, a agosto de 2024, utilidades por Bs 1.274 millones, superiores en 18,6% al nivel alcanzado en el mismo periodo de 2023.

Por su parte, el patrimonio de las entidades financieras llegó a Bs 25.136 millones, a agosto de 2024, situando al Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) en 13,7%, superior al mínimo exigido por la Ley N° 393 de Servicios Financieros (10%), destacando la solvencia del Sistema Financiero y su fortaleza para continuar creciendo.